Данные о долгах украинцев не слишком оптимистичны, и их количество растет с каждым годом. 2,83 миллиона человек не совершают выплат по наличным кредитам и ипотеке.

Избавление от долгов

Бывает сложно погасить долги самостоятельно, но существует ряд учреждений, которые помогают выбираться из долгов – компании по облегчению бремени задолженности. Их помощь заключается в:

• Уменьшении количества взносов;
• Помощи с погашением интереса;
• Помощи в списании долга;
• Консолидации долгов.

Может показаться, что это именно то, что нужно, чтобы выйти из долговой спирали. Однако можно и самому выполнять все эти действия. Компания по облегчению бремени задолженности делает это не бесплатно, так что в итоге появится лишь еще один долг.

Выход из долгов требует отречения от большинства дорогих удовольствий и полного финансового контроля, ведь финансовая неосторожность приводит к задолженностям. Есть несколько решений, которые можно использовать для избавления от долгов, например, помощь омбудсмена.

В чем заключается помощь омбудсменаДолжность омбудсмена была создана компанией по взысканию долгов, чтобы развить новую политику погашения задолженностей людьми. Компания по сбору долгов также заинтересована в том, чтобы должник погасил свои обязательства. Однако эта позиция имела мало общего с практической помощью в выводе долгов. И когда мнимый омбудсмен по правам должника направлялся в компанию по сбору долгов, это вызвало у людей недоверие.

Возможность отмены банковской задолженности

В некоторых случаях банковские долги могут быть списаны, но это не означает, что кредит будет полностью погашен. Списана может быть только процентная часть, прибыль кредитора. Останется по-прежнему весомая часть. Такая возможность предоставляется в случае неспособности совершать выплаты по случайным обстоятельствам, например, по болезни или при условии, что обоснование затрагивает общественные интересы.

5 советов для выхода из долгов

1. Договориться об условиях погашения с кредитором

Стоит помнить, что долг неудобен как для кредитора, так и для должника, поэтому стоит попытаться договориться о более выгодных условиях погашения. Немного доброй воли с обеих сторон, и можно быстро прийти к соглашению. Во время переговоров можно запросить у кредитора:

• Планирование нового графика погашения с рассрочкой на сумму, не превышающую финансовые возможности;
• Погашение части или даже всех процентов, начисленных в связи с задержкой погашения;
• Отзыв иска, поданного в суд, что поможет сэкономить на высоких судебных издержках.

2. Проверить, не истек ли срок задолженности

По истечении долга можно сделать две вещи:

• Если кредитор начнет отстаивать свои права в суде, но удастся доказать, что задолженность истекла, заявка будет отклонена. Это не аннулирует долг, но продолжение его погашения в суде станет невозможным;
• Если кредитор попытается взыскать иск, можно попытаться доказать несуществующие требования в силу срока давности.

Срок исковой давности зависит от каждой конкретной ситуации. При отсутствии уверенности во времени истечения дола, стоит проконсультироваться с квалифицированным адвокатом.

3. Рассмотреть возможность консолидации долга

Если долг еще не высок и не прошло достаточно времени, чтобы он мог повлиять кредитоспособность, можно рассмотреть возможность консолидации долга. Это особенно выгодно при кредите наличными, кредитной карте и быстром кредите, которые оплачиваются отдельно. Благодаря консолидации они будут объединены в один долг, и можно будет совершать один взнос в месяц, при этом срок кредита будет продлен.

4. Сообщить о банкротстве потребителя

Банкротство потребителей – судебный процесс, в котором рассматривается вопрос о несостоятельности физического лица в отношении кредиторов. План погашения долга будет распространяться на 3 года и более, что позволит освободиться от судебных приставов и компаний по сбору долгов и получить больше времени для заработка, что поможет проще вернуть непогашенный долг в течение установленного периода.Однако суд может удовлетворить заявление только в случае непреднамеренного возникновения данной ситуации, а не в результате умышленных действий или грубой небрежности. Это необходимо будет доказать.

5. Не пользоваться услугами судебного пристава

Действия судебного пристава могут затруднить выход из долгов: придется нести расходы, связанные с исполнением судебных приставов. Во время переговоров с кредитором стоит обсудить тему прекращения или хотя бы приостановления деятельности судебных приставов. Аргументы, которые могут убедить его в этом:

• Суммы, собранные судебным приставом, невелики и в основном покрывают расходы на его работу. По итогу восстановление долга будет медленным и утомительным;
• Изъятие вознаграждения судебным приставом ухудшило жизненную ситуацию, из-за чего стало невозможным нормально функционировать и зарабатывать деньги.

Выплата долгов судебного пристава – процесс, который может занять много времени, но если подойти к этому вопросу с умом и правильно распланировать график погашения, можно выйти из спирали долга и восстановить свою кредитоспособность.

Правильный займ денег

Хорошей идеей может показаться получение еще одного кредита, чтобы получить средства для погашения старых долгов. Однако стоит быть осторожным, потому что таким образом легко можно попасть в другую долговую яму, из которой будет еще сложнее выбраться. Занимать деньги нужно с умом. Быстрая ссуда иногда помогает в облегчении бремени задолженности. Альтернативным решением может стать консолидация кредита.

Как уже говорилось ранее, консолидация долгов судебных приставов позволит объединить все обязательства в одно с меньшим взносом. Нужно иметь в виду, что кредит для погашения задолженности такого типа означает, что банк возьмет на себя оплату долгов. Но чтобы иметь возможность консолидировать свои долги, необходимо быть кредитоспособными.

Способы избежать долгов

Необходимо хорошо обдумывать каждую возможность получения кредита или кредитной линии. Нельзя делать это импульсивно. Отдых за границей не стоит последующих финансовых проблем. Занимать стоит только для предметов первой необходимости. При склонности тратить большие суммы стоит отказаться от кредитной карты, а также установить максимальную сумму снятия средств со счета. Нужно стараться обновлять домашний бюджет, вносить излишки на свой сберегательный счет и не занимать больше, чем нужно. Чем больше сумма кредита, тем больше придется выплачивать.